Lutte contre la criminalité financière : renforcer les capacités des institutions de microfinance ouest-africaines

Les IMF, très nombreuses dans les pays d’Afrique de l’Ouest, jouent un rôle crucial dans la lutte contre la pauvreté et l’inclusion financière en offrant des services financiers à des personnes qui n’y avaient jusqu’alors pas accès. Leur objectif étant d’être accessible au plus grand nombre, certaines règles peuvent y être appliquées de manière moins stricte que dans les institutions bancaires. La majorité des IMF sont de petites structures, avec des ressources limitées, au sein desquelles la connaissance de la réglementation en matière de LBC/FT, et par conséquent son application, demeurent lacunaires. En l’absence notamment d’identification efficace des clients, de système de profilage des clients et des opérations, elles peuvent présenter un attrait important pour les criminels souhaitant blanchir leurs fonds et les financeurs du terrorisme.

Pour renforcer la capacité des IMF à prévenir leur instrumentalisation par des criminels, le projet OCWAR-M a travaillé avec les directeurs, employés et représentants d’associations professionnelles de ces institutions. L’objectif de ces sessions était très opérationnel : il s’agissait de leur permettre de comprendre les obligations que leur fixe la loi en matière de LBC/FT et de leur présenter, étape par étape, les mesures à prendre pour se doter d’un dispositif efficace et conforme à ces obligations.

Les superviseurs des IMF ont été associés à ces sessions de formation : l’objectif était de leur permettre d’échanger avec les représentants de ces institutions afin de saisir les insuffisances de leurs dispositifs LBC/FT, mais aussi de mieux comprendre les défis auxquels ils sont confrontés pour les améliorer. Il s’agit d’un point important, car, comme l’a rappelé le Directeur Général de l’autorité de supervision du Bénin [3], Monsieur Rafiou Bello, leur action « vise à sanctionner mais aussi à accompagner ». Les superviseurs ont également bénéficié de modules spécifiques sur les contrôles à effectuer pour s’assurer de la conformité des IMF avec la loi en matière de LBC/FT.

Les sessions d’échanges et d’évaluation organisée début 2023 ont confirmé la prise de conscience et l’engagement des IMF et de leurs superviseurs pour la LBC/FT. Beaucoup de structures ont ainsi rapporté avoir désigné des responsables LBC/FT et mis en place des procédures internes de surveillance des opérations financières suspectes et de diligence raisonnable pour identifier les clients et les transactions à haut risque. Les superviseurs ont également affirmé leur volonté de poursuivre les efforts entrepris afin de renforcer leurs contrôles.

Bien que le chemin à parcourir reste long, car, comme le rappelle Samuel Diop, expert mobilisé sur le projet, ces institutions « sont prises en étau entre leur mission d’inclusion financière et la mise en œuvre de mesures LBC/FT efficaces, et demeurent confrontées à un manque de moyens financier pour renforcer leur dispositif », ces résultats ne peuvent qu’encourager à poursuivre les actions entreprises pour renforcer les capacités des IMF ouest-africaines à lutter contre la criminalité financière.

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