¿Cómo pueden las ONG utilizar activos virtuales como las criptomonedas y gestionar los riesgos de manera adecuada?

La accesibilidad y aceptabilidad de los activos virtuales como forma legítima de comercio está aumentando de manera importante a nivel mundial. Lo mismo sucede en las ONG que operan a nivel nacional e internacional, y que optan cada vez más por recurrir a las criptomonedas para mejorar la recaudación de fondos, facilitar los pagos transfronterizos y promover la inclusión financiera. 

¿Cómo pueden las ONG usar activos virtuales como las criptomonedas y gestionar los riesgos de manera adecuada? 

Con motivo de la conferencia regional sobre la lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y los activos virtuales organizada en la Ciudad de México el 13 de marzo de 2026 como parte de los temas AML/CFT, este artículo analiza dichos temas. 

Desde el punto de vista operativo, la criptomoneda ofrece ventajas en términos de costo y rapidez, aún más importantes en el caso de los pagos transfronterizos. Para las ONG que operan en países con infraestructuras bancarias inestables, limitadas o con altos costos de transferencia, resulta especialmente útil debido a estas transferencias transfronterizas de bajo costo.

Desde una perspectiva de inclusión financiera, las carteras digitales y los pagos encriptados pueden representar una manera de recibir ayuda directamente en zonas donde las personas no tienen acceso a servicios bancarios. 

La transparencia y la responsabilidad son fundamentales para las ONG y las organizaciones caritativas. En ese sentido, la tecnología blockchain puede ser una solución, ya que cada transacción se puede rastrear y verificar, lo que ayuda a las organizaciones a mostrar a los donantes y partes interesadas cómo se utilizan los fondos.

En sí, la Blockchain también ha facilitado la innovación en el sector de las ONG. Algunas de estas organizaciones, están probando la blockchain en el seguimiento de las cadenas de suministro, la verificación de identidad digital y los contratos inteligentes, con el objetivo de automatizar la distribución de la ayuda.

A pesar de estas ventajas, las ONG tienen que hacer frente a importantes desafíos prácticos, jurídicos y de seguridad. 

Uno de los principales riesgos es la inestabilidad del valor de las criptomonedas, cuyos precios son muy volátiles. Esto se debe a una variedad de razones, que van desde su naturaleza descentralizada hasta su novedad en el mercado y la percepción de los inversionistas. 

La seguridad es otra preocupación importante, ya que los criptoactivos son vulnerables a la piratería informática y a la pérdida de las claves privadas. Según Chainalysis, los hackeos de criptoactivos robaron 2 200 millones de dólares en 2024. Los actores ilícitos se manifiestan de diversas formas para explotar las criptomonedas con fines delictivos. Pueden ser grupos del crimen organizado transnacional o que practican tipos de criminalidad tradicionales. 

Las implicaciones fiscales también son importantes. En el Reino Unido, en mayo de 2025, el Tesoro británico publicó un proyecto de ley para enmendar la Ley de Servicios y Mercados Financieros del 2000 con el fin de incluir disposiciones relativas a las criptomonedas. Por su parte, la Unión Europea ya cuenta con un marco regulatorio muy completo y aplicable a los criptoactivos con clientes en los 27 Estados miembros.

El rápido aumento de las criptomonedas también ha llamado la atención respecto a su impacto sobre el planeta. Una de las preguntas clave es la cantidad de energía necesaria para extraer bitcoins. En 2025, la extracción de bitcoins consumió más de 175 teravatios hora de electricidad al año en todo el mundo. Por lo tanto, se presta especial atención a la sostenibilidad y al impacto ambiental, ya que estas transacciones podrían ser contrarias a las actividades de algunas ONG o socavar indirectamente su misión general. Además del impacto ambiental, existen repercusiones significativas para la reputación y los valores de algunas ONG que, precisamente, tienen como función preservar y mantener el medio ambiente y el planeta. 

Habida cuenta de que la situación relacionada con los potenciales abusos de las criptomonedas se encuentra en plena evolución, es importante que las ONG reflexionen de manera proactiva y regular para ver cómo pueden utilizar las criptomonedas adecuadamente y aprovecharlas al máximo.

Al igual que sucede con la gestión financiera general, las ONG deben pensar en la mejor manera de prevenir, identificar y gestionar los riesgos relacionados con las criptomonedas, así como implementar medidas de mitigación proactivas que puedan aplicarse rápidamente en caso de ser necesario. Esto dará lugar a políticas operativas, procesos y mecanismos de control bien formulados y que se comprendan en toda la organización.

También será importante establecer un tipo de debida diligencia y sólidas medidas de seguridad para garantizar que la organización no sea objeto de explotación indebida con fines de abuso financiero o de otro tipo.  

Por último, una cultura de la prudencia podría resultar beneficiosa en estos momentos. Los administradores deben pensar en cómo funcionan en su organización las líneas jerárquicas dinámicas y ágiles en materia de criptomonedas, y determinar con claridad si es necesario o no informar a las autoridades reguladoras pertinentes.